Για πλήρη εικόνα της διαδικασίας, δείτε τον κεντρικό οδηγό: Εξωδικαστικός Μηχανισμός 2026.
Τελευταία ενημέρωση: Ιούνιος 2026
Το κούρεμα οφειλών είναι ένα από τα πιο ελκυστικά σημεία του εξωδικαστικού μηχανισμού, αλλά και ένα από τα πιο παρεξηγημένα. Δεν είναι δεδομένο, δεν εφαρμόζεται με τον ίδιο τρόπο σε κάθε πιστωτή και εξαρτάται από την οικονομική εικόνα του οφειλέτη.
Σύντομη απάντηση: κούρεμα μπορεί να προκύψει όταν η πρόταση ρύθμισης δείχνει ότι ο πιστωτής εισπράττει περισσότερα από όσα θα ανέμενε σε εναλλακτικό σενάριο αναγκαστικής είσπραξης. Γι’ αυτό μετρούν το εισόδημα, η περιουσία, οι εξασφαλίσεις, οι εγγυητές και το είδος της οφειλής.
Πότε μπορεί να προκύψει κούρεμα
Η διαγραφή μέρους της οφειλής δεν είναι «δώρο». Είναι αποτέλεσμα υπολογισμού βιωσιμότητας και ανάκτησης. Αν ο οφειλέτης έχει υψηλή περιουσία ή ισχυρές εξασφαλίσεις, η δυνατότητα κουρέματος συνήθως περιορίζεται. Αντίθετα, όταν η πραγματική δυνατότητα πληρωμής είναι χαμηλότερη από το συνολικό χρέος, η πρόταση μπορεί να προβλέπει διαγραφή σε μέρος τόκων, προσαυξήσεων ή άλλων επιβαρύνσεων.
Τι είδους οφειλές επηρεάζονται
| Κατηγορία οφειλής | Πιθανή αντιμετώπιση | Σημείο προσοχής |
|---|---|---|
| Τράπεζες / servicers | Μπορεί να εξεταστεί μείωση επιβαρύνσεων ή μέρους απαίτησης. | Οι εξασφαλίσεις και η αξία ακινήτων έχουν μεγάλο βάρος. |
| Εφορία | Η πρόταση μπορεί να επηρεάσει προσαυξήσεις και τρόπο αποπληρωμής, ανάλογα με το πλαίσιο. | Οι τρέχουσες φορολογικές υποχρεώσεις πρέπει να παραμένουν πληρώσιμες. |
| ΕΦΚΑ / ΚΕΑΟ | Η ρύθμιση εξετάζει τη συνολική ασφαλιστική οφειλή και τη βιωσιμότητα. | Η νέα δόση πρέπει να συνδυάζεται με τις τρέχουσες εισφορές. |
| Μικτές οφειλές | Η συνολική πρόταση μπορεί να κατανείμει διαφορετικά το βάρος. | Αν λείπει πιστωτής, η εικόνα μπορεί να είναι παραπλανητική. |
Checklist πριν κυνηγήσετε κούρεμα
- Μην αξιολογείτε μόνο το ποσοστό διαγραφής, αλλά τη συνολική δόση.
- Ελέγξτε αν το κούρεμα αφορά κεφάλαιο, τόκους ή προσαυξήσεις.
- Υπολογίστε τη διάρκεια και το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε.
- Ελέγξτε τις συνέπειες απώλειας ρύθμισης.
- Συγκρίνετε την πρόταση με την αξία της περιουσίας σας.
- Μην κρύβετε στοιχεία, γιατί η αίτηση βασίζεται σε διασταυρώσεις.
Παραδείγματα
Υψηλό χρέος, χαμηλή δυνατότητα πληρωμής
Οφειλέτης με περιορισμένο εισόδημα και χωρίς μεγάλη ελεύθερη περιουσία μπορεί να δει πρόταση που μειώνει μέρος των επιβαρύνσεων, ώστε η ρύθμιση να μπορεί να τηρηθεί.
Χρέος με ακίνητο μεγάλης αξίας
Ακόμη κι αν η μηνιαία δυνατότητα πληρωμής είναι χαμηλή, η μεγάλη αξία ακινήτου μπορεί να περιορίσει τη διαγραφή, επειδή ο πιστωτής συγκρίνει την πρόταση με όσα θα μπορούσε να ανακτήσει.
