Στον σύγχρονο κόσμο, οι οικονομικές δυσκολίες αποτελούν μια πραγματικότητα με την οποία ενδέχεται να βρεθεί αντιμέτωπος ο καθένας. Είτε πρόκειται για φυσικά πρόσωπα είτε για επιχειρήσεις, οι οικονομικές προκλήσεις και οι υποχρεώσεις που προκύπτουν μπορεί να φαίνονται εξαιρετικά αποθαρρυντικές. Ωστόσο, η ύπαρξη του εξωδικαστικού μηχανισμού προσφέρει μια ελπιδοφόρα λύση για τη διαχείριση και την ρύθμιση των οφειλών, παρέχοντας τη δυνατότητα για μια νέα αρχή.
Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε εκτενώς τον εξωδικαστικό μηχανισμό, απαντώντας σε σημαντικές ερωτήσεις που μπορεί να έχετε σχετικά με τη διαδικασία, τα προσόντα για υπαγωγή, τα οφέλη που προκύπτουν, καθώς και τις προκλήσεις και τις προϋποθέσεις που συνοδεύουν την εφαρμογή του. Με σκοπό να καταστεί προσβάσιμος ο μηχανισμός σε όλους και να διευκολύνει την πορεία προς την οικονομική ανάκαμψη, το άρθρο μας αποσκοπεί στην παροχή ενός ολοκληρωμένου οδηγού που θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τον εξωδικαστικό μηχανισμό και να εξερευνήσετε τις δυνατότητες που προσφέρει για τη δική σας περίπτωση.
Καθώς η ελληνική οικονομία συνεχίζει να αντιμετωπίζει προκλήσεις, η σημασία της ενημέρωσης και της προετοιμασίας δεν μπορεί να υποτιμηθεί. Με την κατάλληλη γνώση και καθοδήγηση, ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να αποτελέσει το κλειδί για μια πιο σταθερή και βιώσιμη οικονομική μέλλον. Ελπίζουμε ότι αυτό το άρθρο θα σας παρέχει τις απαραίτητες πληροφορίες και την εμπιστοσύνη να προχωρήσετε με σθένος στη διαδικασία ρύθμισης των οφειλών σας, ανοίγοντας έναν νέο κεφάλαιο στην οικονομική σας ιστορία.
Ποιος έχει δικαίωμα να υποβάλλει αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο με πτωχευτική ικανότητα μπορεί να υποβάλλει αίτηση για εξωδικαστική ρύθμιση των οφειλών του.
Τι οφέλη αποκομίζω από την ενταξή μου στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Μέσω της διαδικασίας εξασφαλίζεται αναστολή κατασχέσεων και άλλων διαδικασιών, ευνοϊκές δόσεις προς Δημόσιο και τράπεζες, καθώς και δυνατότητα διαγραφής μέρους της οφειλής.
Είναι δυνατή η ρύθμιση ενήμερων ή τρεχουσών οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού;
Γενικά, ρυθμίζονται οφειλές άνω των 10.000 ευρώ προς χρηματοδοτικούς φορείς, το Δημόσιο ή τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης. Υπάρχει η δυνατότητα για εξυπηρετούμενες ή ενήμερες οφειλές κάτω από συγκεκριμένες προϋποθέσεις.
Ποια είναι η διαδικασία υπαγωγής στον εξωδικαστικό και πόσο χρόνο απαιτεί;
Η διαδικασία ολοκληρώνεται σε μέγιστο διάστημα δύο μηνών, απαιτώντας την υποβολή αίτησης, την παροχή στοιχείων και την αυτόματη καταγραφή χρεών και εισοδημάτων.
Ποιες περιπτώσεις αποκλείονται από την υπαγωγή στον εξωδικαστικό;
Αποκλείονται περιπτώσεις όπου οι συνολικές οφειλές είναι κάτω από 10.000 ευρώ, καθώς και σε περίπτωση προηγούμενης υπαγωγής ή αν ο αιτών έχει καταδικαστεί για συγκεκριμένα αδικήματα.
Σε ποια στοιχεία του οφειλέτη αποκτούν πρόσβαση οι πιστωτές;
Οι πιστωτές αποκτούν πρόσβαση σε πλήρη στοιχεία του οφειλέτη, όπως εισόδημα, κύκλος εργασιών, κατάλογος πιστωτών, ποσά απαιτήσεων, καθώς και στοιχεία περιουσίας.
Πώς και πότε πραγματοποιούνται οι ρυθμίσεις από τις τράπεζες μέσω του εξωδικαστικού;
Μετά την υποβολή αίτησης και την άρση απορρήτου, η πλατφόρμα υπολογίζει αυτόματα τη δόση και το ποσοστό «κουρέματος», ενημερώνοντας τους χρηματοδοτικούς φορείς.
Πότε το Δημόσιο αποδέχεται την αναδιάρθρωση οφειλών;
Το Δημόσιο και οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης αποδέχονται την αναδιάρθρωση, εφόσον δεν λαμβάνουν λιγότερα απ’ όσα θα είχαν λάβει μέσω αναγκαστικής εκτέλεσης, με αποπληρωμή σε έως 240 μηνιαίες δόσεις.
Χρωστώ λιγότερα από 10.000 ευρώ. Υπάρχει ελπίδα ρύθμισης;
Εάν το συνολικό ποσό οφειλής πλησιάζει αλλά δεν ξεπερνά τα 10.000 ευρώ, υπάρχει περίπτωση να υπαχθείτε στον εξωδικαστικό με την εκδοση νέων φόρων. Για οφειλές κάτω από 1.500 ευρώ, η πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων μπορεί να προσφέρει λύση.
Τι «κούρεμα» οφειλών προσφέρει ο εξωδικαστικός μηχανισμός;
Ο εξωδικαστικός προσφέρει σημαντική μείωση των προστίμων και των απαιτήσεων από προσαυξήσεις και τόκους, με δυνατότητα για μείωση βασικής οφειλής σε συγκεκριμένες περιπτώσεις.
Προβλέπεται επιτόκιο στις ρυθμίσεις που προσφέρει ο εξωδικαστικός;
Ναι, η ρύθμιση οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης επιβαρύνεται με επιτόκιο ίσο με το euribor τριμήνου προσαυξημένο κατά συγκεκριμένο ποσοστό.
Μπορεί ο οφειλέτης να καταθέσει δική του πρόταση στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Ναι, ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να καταθέσει δική του πρόταση εντός δέκα ημερών από την αίτηση για διαμεσολάβηση, με προθεσμία 30 ημερών για την επίτευξη συμφωνίας.
Υπάρχει προθεσμία για την υπογραφή της ρύθμισης στον εξωδικαστικό;
Αν δεν υπογραφεί σύμβαση αναδιάρθρωσης εντός δύο μηνών από την υποβολή της αίτησης, η διαδικασία θεωρείται ως άκαρπη.
Τι απαιτείται για να συναινέσουν Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης σε αναδιάρθρωση για ποσά οφειλών άνω του 1,5 εκατ. ευρώ;
Απαιτείται η συναίνεση των τραπεζών και σύμφωνη γνώμη διαχειριστή αφερεγγυότητας, με την προϋπόθεση ότι η σύμβαση δεν επιφυλάσσει στο Δημόσιο χειρότερη μεταχείριση απ’ ό,τι σε περίπτωση πτώχευσης.
Τι συμβαίνει εάν υπάρχουν προηγούμενες ρυθμίσεις;
Η συμμετοχή του Δημοσίου σε σύμβαση αναδιάρθρωσης οδηγεί στην αυτοδίκαιη κατάργηση προηγούμενων ρυθμίσεων για τις οφειλές που υπάγονται στην εν λόγω σύμβαση.
Πότε καταργείται η ρύθμιση;
Η ρύθμιση χάνεται εάν ο οφειλέτης καθυστερήσει την πληρωμή τριών δόσεων προς οποιονδήποτε πιστωτή του ή αν η καθυστέρηση υπερβαίνει το 3% του συνολικού ποσού της οφειλής.
